Что такое кредитная карта кеш бек?

Что такое кредитная карта кеш бек?

Что такое кредитная карта кеш бек?

Некоторые из российских банков и абсолютное большинство западных привлекают клиентов, предлагая кредитки cash back (кеш бек), то есть с функцией возврата части потраченных денег.

Наш сайт изучил условия и возможности реальной экономии денег владельцев кредитной карты кеш бек

В России, Cash Back незначительно популярен, немногие банковские клиенты знают о существовании подобных российских кредитках. Между тем, на Западе, они довольно распространены. В данном случае, банк фактически возвращает клиенту часть своей прибыли путем перечисления ему определенного процента от совершенных платежей (часто это 1% – 2%).

Делясь своей прибылью с держателями, банк стимулирует его чаще пользоваться кредиткой, при этом банк выигрывает за счет роста оборота по кредитке и, получая с торговых операций проценты за совершенные операции (часто, величина комиссии составляет от 1,5% до 4%). При этом, некоторые российские банки стараются ограничивать сумму возврата какой-либо определенной суммой за месяц либо за год.

кредитная карта кеш бекКредитная карта кеш бек имеют отличие от бонусных (многие российские банки выпускают бонусные кредитные карты) в том, что владельцу начисляются не условные баллы, бонусы, поинты, мили, а именно настоящие, реальные деньги, которые возвращаются на кредитный счет Кэш Бэк в банке и могут быть использованы для оплаты, как задолженности перед банком, так и для совершения покупок. В результате, в большинстве случаев, кредит обойдется заемщику намного дешевле, чем при использовании классической кредитки.

Российские банки, в отличие от западных, стараются ограничивать желания владельцев получить как можно больше денег назад, вводя те или иные ограничения, например, на сумму возврата, на бонусные (возвратные) операции. Некоторые банки делают возврат лишь при совершении покупок у торговых организаций-партнеров. Которые, в большинстве случае, реализуют свои товары и услуги по завышенным ценам. Чаще всего, партнерами банков являются крупные торговые и аптечные сети, автозаправки.

Кроме того, банки оставляют за собой возможность изменения условий по кредитке в любой момент. Банки, при начислении возвратных процентов, выступают согласно российскому законодательству как налоговые агенты. Поэтому с начисленных вам возвратных денег обязательно будет вычтен подоходный налог в размере 13% от суммы. В любых случаях, «кэш бэк» распространяется только на операции безналичной оплаты, и не распространяется на операции получения наличных.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Модели оценки финансово-экономического состояния предприятия

Кто и сколько вернет?

Как уже было замечено в статье, существует незначительное количество российских банков, которые выпускают кредитки cash back.
Так, 1% от потраченной суммы на покупки вы сможете получить обратно, оформив «пластик» в Ситибанке, в банке «Авангард», в Экспобанке и Татфондбанке. Если вы подадите заявку на «прозрачную» карту от банка «Ренессанс Кредит», то, в зависимости, от условий действующей на данный момент акции. Владелец карты может получить от 1% до 11% от всех совершенных по карте безналичных платежей (но не более тысячи рублей).

СИАБ готов предложить своим клиентам кредитную карту с подключением определенного пакета услуг: по пакету «Серебряный» можно получить возврат в размере 0,5% от всей своих трат по кредитке. По тарифу «Золотой» – возврат составит уже 1% от всех безналичных операций оплаты покупок в торговых точках.

Если вы владелец электронного виртуального кошелька WebMoney, то рекомендуем вам оформить «WebMoney-Открытие» в банке «Открытие». Это позволит вам получить 1,1% от совершенных вами покупок на ваш кошелёк WebMoney.

Довольно интересно предложение банка ВТБ24, в рамках оформления кредитных карт «Мои условия»: их владелец сможет выбрать одну из предпочитаемых категорий («Автозаправки» либо «Аптеки»). И получать возврат в размере 5% по картам категории золота и 3% для классического уровня. Для владельцев имеется возможность по истечении трех месяцев сменить категорию. Кроме того, владельцам от ВТБ24 зачисляется 1% от всех остальных сумм, потраченных на покупки.

Как выбрать кредитную карту Cash Back?

Решив подать заявку на кредитку cash back, пожалуйста, учтите следующие операции. Обязательно ознакомьтесь с условиями возврата денег, уточните перечень возможных операций, по которым не осуществляется возврат, быть может, именно эти операции вами совершаются довольно часто. В последнем случае, желательно обратиться к предложениям других банков и сравните процентную ставку. В том случае, если вы решаете, что будете погашать задолженность в течение грэйс-периода, то процентная ставка будет менее важным параметром.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Порождение проблемы размещения предприятий

Обратите внимание на стоимость выпуска и годового обслуживания: быть может, стоимость настолько будет высокой, что выгоды от возвратов по карте вы не получите. Обязательно уточните ограничение на суммы, которые могут быть возвращены за месяц и за год. Часто, банки весьма жестко ограничивают такие суммы, что делает cash back весьма невыгодными в сравнении с классическими кредитками.

Если вас устраивают все параметры, дополнительно выясните о наличии дополнительных льгот по оформляемой кредитной карте:

— это может быть продолжительный льготный период,
— наличие дополнительных скидок в партнерских торговых организациях,
— возможность использования средств дистанционного банкинга и т.д.

Приведем пример. Оформляем «MasterCard Cash Back» от банка «Авангард», стоимость годового обслуживания карты составляет 1100 рублей. Для того чтобы, получить выгоду от подобной карты, ваш годовой оборот по карте должен составить не менее 127 тысяч рублей, или 10 тысяч 600 рублей в месяц. При этом, вы получите к возврату сумму 1100 рублей уже с вычетом подоходного налога, который вычтет банк, в размере 13%. Карта становится довольно выгодным финансовым инструментом для семейного бюджета при месячном обороте от 30 тысяч рублей или тысяча долларов. В этом случае, банк будет вам возвращать на счет от 2610 рублей или от 90 долларов в месяц.

Возможны ли подобные траты по кредитной карте именно в вашей семьи? Естественно, нашей рекомендацией будет – погашение задолженности по кредитке в течение льготного периода, что позволит избежать лишних затрат в виде начисленных процентов.

Заработай на своей кредитке

В целом, функция Cash Back более выгодная для владельца по сравнению с классической, особенно, если вы течение календарного месяца довольно часто ею пользуетесь, погашая задолженность в установленный льготный период. В этом случае, вы не будете терять деньги на уплате необходимых процентов банку-эмитенту карты, но даже будете зарабатывать на суммах возврата. В последнем случае, Cash Back станет весьма удобным, практичным и весьма выгодным финансовым инструментом.

Похожее ...

Добавить комментарий